Vale a pena financiar um carro usado ?

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Quando pensamos em comprar um carro, principalmente se vamos financiar, sempre vem uma dúvida de se vale a pena um carro usado?

Para quem está com um orçamento um pouco mais apertado ou acabou de tirar a CNH e então está começando a dirigir, a opção de adquirir um veículo usado pode ser mais favorável, mas aí entramos na questão das taxas de financiamento do carro usado, o que pode causar diversas dúvidas.

Em um cenário ideal, a melhor forma de se comprar um carro usado seria realizar o pagamento à vista, pois nos últimos anos a taxa de juros e IOF tiveram um aumento bem expressivo, o que encarece o financiamento.

Análise do carro usado

Uma das primeiras coisas que devemos analisar quando pensamos em um carro usado como opção são os custos, pois logicamente o veículo 0km é mais caro, mas ainda existem outros detalhes que devem ser levados em consideração, como custos de manutenção, opcionais, documentação e etc.

Como o veículo usado ou seminovo, terá um custo muito mais baixo comparado a um veículo zero, então será preciso analisar os seguintes pontos:

Opcionais: Uma das maiores diferenças está na lista de opcionais do carro, compare se o pacote de opcionais do veículo usado é superior ao do 0km.

Manutenção: Outro detalhe é a parte de manutenção, pois devemos analisar o custo de manutenção e valor das peças, pois muito possivelmente ele precisará de mais manutenção se comparado a um carro 0km que também já possui uma garantia de pelo menos 2 anos

Documentação: Confira exatamente quanto irá ficar o valor da documentação, geralmente carros novos tem um valor maior nessa questão, enquanto algumas lojas chegam até a ofertar este valor.

Mercado: Analise as taxas do mercado, pois em muitos casos pode ser mais vantajoso comprar um carro 0km, ou vice-versa. Avalie os modelos e veja se realmente vale a pena o carro usado em comparação a um 0km mais básico.

Desvalorização: Veículos novos tendem a ter uma desvalorização muito mais alta, pois ao saírem da concessionária já sofrem uma depreciação de mais ou menos 15%, o que pode ter um impacto grande em sua escolha.

Ao se interessar por algum veículo, procure saber maiores informações sobre ele realizando uma Consulta Auto Completa e obtenha todo o histórico do veículo em segundos, com total segurança e agilidade você verifica todas as informações importantes para realizar a melhor escolha!

Cálculo para financiar um carro

Procure verificar antes as taxas de juros mensal do financiamento para cada tipo de veículo, assim como o prazo que é oferecido. Em levantamento com diversas financeiras do mercado, a taxa de juros mensais para carros usados ficou entre 3,0% a 4,5%, enquanto que os juros para veículos 0km as taxas de juros foram de 1,2% a 2,0% ao mês.

Tente colocar em uma tabela como exemplo para que fique mais simples de se comprar o gasto total com o financiamento. Abaixo iremos mostrar e analisar dois exemplos, um veículo usado no valor de R$50.000,00 e um novo que está no valor de R$75.000,00.

Condição 0km Usado

Valor do carro R$70.000,00 R$50.000,00

Entrada (30%) R$21,000,00 R$15.000,00

Saldo R$49.000,00 R$35.000,00

Juros 1,8% 3,6%

Prazo 48 x R$1.470,28 48 x R$1569,38

Gasto total R$91.573,44 R$90.330,38

Ao analisarmos a tabela, fica claro que a única vantagem de se adquirir um veículo seminovo é por conta do valor da entrada, pois como conseguimos analisar, o valor das parcelas de um carro usado são mais altas de que o de um carro 0km, mesmo sendo um menor valor financiado e também notamos que ao final do prazo, os valores pagos estão muito próximos.

Apesar de ser apenas um exemplo, levando em consideração dados obtidos em uma média geral de financiamento e com valores definidos sem levar em consideração nenhum modelo específico de veículo.

Antes de realizar a compra, é válido sempre pesquisar taxas de juros oferecidas por financeiras e bancos, sempre some o valor de entrada, o saldo e o valor das parcelas e veja se o total pago ficam próximas às de um financiamento de um carro 0km

Formas de financiar um carro

Quando pensamos em comprar um carro parcelado logo pensamos em financiar, mas você sabia que existem diferentes formas de se parcelar um carro? Por isso, sempre é bom pesquisar as alternativas e ficar atento ao que é mais vantajoso, ou o que se encaixe melhor no orçamento.

Atualmente existem três formas de se parcelar um carro, que são o financiamento, leasing e o consórcio. Dentre essas 3 opções, procure conhecer cada uma e analisar qual é a melhor para você. Vamos explicar como cada uma delas funciona.

Financiamento

O financiamento funciona como uma espécie de empréstimo que o banco faz para voce conseguir comprar o carro, essa é geralmente a maneira mais prática e rápida de se realizar a compra.

Para que se consiga esse empréstimo, a instituição financeira precisa analisar diversos dados cadastrais, para verificar se possui algum débito pendente, analisar dados pessoais e também fazer uma avaliação do carro.

Após essa análise, estando tudo certo é liberado o financiamento. O banco então faz o pagamento direto para a loja que consequentemente realiza a venda para o comprador. Neste modo o carro fica no nome de quem está financiando, porém, fica vinculado ao banco para servir de garantia do pagamento.

Esse tipo de vínculo será registrado no documento garantindo que não seja possível vender o veículo antes da quitação do financiamento, conhecida como restrição Gravame. No CRLV também irá constar essa informação de financiamento e ainda ficará como restrição administrativa.

Leasing

Uma opção não muito conhecida para o parcelamento de veículo é o leasing, ou também conhecido como arrendamento mercantil, nessa modalidade é a instituição que realiza diretamente a compra e vende para você de forma parcelada.

Como também é feito no financiamento, para que se consiga esse tipo de contrato será preciso passar por uma análise de crédito para que se consiga a aprovação.

. Uma diferença entre o financiamento, é que no leasing o carro não é seu, como a financeira realiza a compra direta do carro, ele fica no nome do banco e você paga para estar utilizando e ao final do contrato o veículo é transferido para seu nome.

A vantagem que o leasing oferece é a taxa de juros, por ser a empresa que realiza a compra do carro, ela geralmente consegue realizar o parcelamento com uma taxa de juros um pouco menor que as do financiamento e é possível financiar até 100% do veículo.

Consórcio

A forma mais barata de se adquirir um veículo, porém a mais demorada também. Neste modo de parcelamento é criado um grupo com diversas pessoas que desejam realizar a compra de um carro, a partir disso elas contribuem com um valor mensal para criar uma espécie de poupança.

Todos os meses pelo menos uma pessoa é contemplada com a carta de crédito no valor do automóvel, são realizados sorteios e também é possível se fazer lances, o que aumenta sua chance de conseguir a carta.

No consórcio não são cobrados juros, mas sim uma taxa administrativa, o que já é muito mais vantajoso que o financiamento ou o leasing, quando acontece a contemplação, você recebe a carta de crédito e é possível realizar a compra do veículo que já é transferido diretamente para você, sem que o carro fique com algum tipo de vínculo com a financeira e podendo assim ser vendido a qualquer momento.

O que é necessário para aprovar um financiamento de veículo?

Quando se pensa em financiar um carro, logo vamos pesquisando nas lojas o modelo que desejamos, o valor que queremos pagar de parcelas e até mesmo quando vamos terminar de pagar. Mas um detalhe muito importante que é deixado de lado é se realmente será possível ter aprovação do financiamento.

Para que seja feita a aprovação é preciso passar por uma análise de crédito, esse é um processo burocrático que verifica diversos documentos e informações de quem está realizando a solicitação.

Conseguir tal aprovação pode ser um pouco complicado, pois como possuem algumas exigências e solicitam diversos documentos que são verificados cuidadosamente, mas aqui vamos listar todas as exigências das financeiras e te ajudar a se programar e ter uma liberação do financiamento mais fácil se adiantando com alguns passos.

A lista de documentos e exigências que poderão te ajudar são:

Documento de identidade e CPF;
Comprovante de endereço;
Declaração de imposto de renda;
Entrada de 30%
Bom score de crédito
Comprovação de renda
Receber mais de 3x o valor da parcela
Nome limpo
Ter de 18 a 70 anos

Tendo em mãos esses documentos e cumprindo os requisitos, as chances de se conseguir um financiamento são muito boas, por isso veja sua situação antes de solicitar essa análise. Caso não esteja cumprindo algum requisito tente o quanto antes resolver.

Qual o melhor score para financiar um carro?

Um dos pontos que é bastante levado em consideração na análise é o score de crédito, em muitos casos pode ser que se enquadre em todos os requisitos, mas se possuir um score baixo, as chances de ter o financiamento recusado aumentam significativamente.

Esse score de crédito funciona como uma forma de conhecer melhor a pessoa que está realizando alguma solicitação financeira e quanto maior esse escore é, maior são as chances da pessoa cumprir os compromissos financeiros assumidos.

Para aumentar suas chances de conseguir um financiamento, é recomendado que seu score de crédito esteja, no mínimo, em 701 pontos. Essa pontuação melhora significativamente suas probabilidades de aprovação, para conferir a tabela acesse o site do Serasa e veja todos os dados detalhados.

Mas vale ressaltar que alguns outros pontos têm muita relevância para a análise de crédito, como por exemplo sua renda, mesmo que seu score seja muito alto, você não irá conseguir um financiamento com parcelas de R$1.000,00 se a renda for de R$2.000,00.

Então o mais correto é sempre analisar todos os pontos e manter um score de crédito para que consiga realizar financiamentos sempre que precisar e sem maiores problemas.

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